Avec un environnement qui se complexifie, le métier d'assureur est en pleine évolution. Et l'explosion des sinistres n'est pas la seule cause d'inquiétude. Au cours de l'année 2023, comme pour tous les autres acteurs, l'inflation a fait mal. Les marchés financiers perdent leur boussole, l'État transfère de plus en plus de dépenses aux assureurs et met en place de nouvelles réglementations.

C'est dans cet environnement pas si simple que Groupama Méditerranée a dû naviguer pour assurer ses missions.

La caisse régionale a certes la chance d'exercer son activité sur un territoire exceptionnel, mais cependant fragile sur le plan assurantiel. "Fragile sur le plan climatique, sur le plan des sinistres graves, puisque nous enregistrons beaucoup de sinistres sur la garantie des accidents de la vie, et fragile aussi sur le plan de l'automobile", indiquait Romain Tanguy, le directeur général, en préambule de l'assemblée générale de la caisse régionale qui se tenait à Arles, le 25 avril.

Pour ces raisons et d'autres, "la santé de la caisse régionale est historiquement fragile". Mais après avoir perdu près de 100 millions d'euros en 3 ans, il était impératif de réagir. "C'est ce que nous avons fait ensemble, et nos efforts collectifs ont payé en 2023", rapporte Romain Tanguy.

Sur la bonne voie

Certes, le résultat de l'exercice 2023 n'est pas encore positif, mais il est plus favorable que les prévisions initiales du plan stratégique opérationnel : le ratio combiné sur 2023 est l'un des meilleurs de ces cinq dernières années. Les efforts réalisés pour une maîtrise technique du portefeuille ont donc porté leurs fruits. "En 2023, nous reprenons des couleurs", résumait le directeur. Ce résultat est le fruit du travail de tous. "Celui des élus, pleinement investis pour expliquer sur le terrain une politique courageuse et difficile. Celui des collaborateurs, qui se sont retroussés les manches pour aller au contact des sociétaires tout au long de l'année." Et s'agissant des marchés, "la caisse régionale a d'ailleurs plutôt mieux résisté sur le marché agricole que les autres", commentait Romain Tanguy. En 2023, les fondamentaux du métier d'assureur ont donc été retrouvés, soutenus par une maîtrise technique permettant d'atteindre "un ratio de sinistres attritionnels [c'est-à-dire le ratio de sinistres hors ceux liés aux catastrophes naturelles et aux résultats de l'évolution des réserves de l'année précédente, ndlr] d'un très bon niveau. C'est la preuve que nous savons faire notre métier d'assureur comme les autres, y compris sur un territoire compliqué", ajoutait le directeur général.

"Nous avons fait preuve d'une grande agilité. Les options prises, notamment en matière de gestion immobilière sur les différents sites, ont permis de rationaliser drastiquement les frais de fonctionnement de notre parc immobilier", soulignait à son tour le président, Nicolas Assemat, pour qui 2023 est "l'année du redressement, tant sur le plan de la maîtrise technique que sur le plan financier".

Pour les équipes, en 2024, le challenge est bien évidemment de rester mobilisées sur ces aspects techniques, pour confirmer cette évolution positive.

Place au développement

La relance progressive du développement est la prochaine étape. Et l'entreprise a fait le choix de mettre des moyens conséquents, pour générer de l'activité et se développer sur des cibles prioritaires. Mais la reprise du développement prendra du temps, "car nous allons davantage privilégier la qualité à la quantité", explique Romain Tanguy.

Sur le volet commercial, "l'un des enjeux est d'être indéboulonnable sur le marché agricole. Et par notre mobilisation sur la multirisque climatique, nous avons démontré que Groupama est bel et bien un acteur incontournable pour accompagner la résilience des exploitations agricoles", retient le président Assemat.

Par ailleurs, bien d'autres actions sont mises en place pour le développement du marché des particuliers et celui des professionnels. Des actions dont les résultats se voient déjà puisque, sur le développement en épargne, le début d'année est historique et le nombre de nouveaux sociétaires particuliers en augmentation (+ 22,4 % sur le 1^er trimestre).

La qualité de service dans le viseur

Aussi, la stabilité du portefeuille en nombre de sociétaires est-elle l'objectif pour 2025, avec un mot d'ordre : la qualité de service. Pour délivrer aux sociétaires une expérience client unique et différenciante, le 4 avril dernier, une charte a été lancée à destination des collaborateurs qui vise l'accompagnement humain des sociétaires. La dynamique autour de cette charte 'puissance 3' - qui met l'accent sur 'l'engagement, l'attention et l'efficacité' - est aujourd'hui enclenchée. Les 4 000 Méditerranéens que compte la caisse régionale ont tous un rôle à jouer, avec leurs différences et leurs complémentarités. C'est ce qui doit continuer de démarquer Groupama Méditerranée de ses concurrents sur le terrain.

En tant qu'assureur de proximité, la caisse régionale s'appuie également sur un maillage très dense de son territoire, avec 190 agences réparties sur 14 départements. "Être bon techniquement et faire du développement commercial est logique et normal pour une entreprise comme la nôtre. C'est notre métier. Mais c'est la capacité à aller vers nos sociétaires et à être proactif dans la relation client qui continuera à bâtir notre différence. Cette dernière se fera sur la qualité de service. Nous en sommes convaincus", assurait Romain Tanguy.

Les deux années qui viennent de s'écouler ont été denses. Groupama Méditerranée - qui a pris ses responsabilités avec l'opération 'Tous sur le pont', lancée pour dégager l'horizon - observe des résultats encourageants. "Ces efforts pour assurer la pérennité de l'entreprise ont été courageux mais nécessaires, démontrant la capacité de résilience de la caisse régionale. 2024 est résolument tournée vers le développement et l'amélioration de la satisfaction des clients", concluait le président Nicolas Assemat. 

Le chiffre d'affaires global s'établit à 692,5 millions d'euros (M€), dont 589,60 M€ en assurance de biens et de la personne et 102,90 M€ de collecte en assurance-vie

La sinistralité globale de l'exercice augmente de 14 M€. L'actionnel baisse de 26 M€ malgré l'inflation. A contrario, les sinistres graves et climatiques augmentent de 40 M€

Après réassurance, elle s'établit à 281,20 M€, soit une baisse de près de 7 M€ par rapport à 2022

Les frais généraux sont de 153,10 M€

Le résultat au 31 décembre 2023 est en très forte progression à - 8,70 M€, soit une amélioration de 24 M€ par rapport à 2022

Récemment élu à la présidence de Groupama, Laurent Poupart était présent à l'assemblée générale de Groupama Méditerranée. Le président national a félicité les élus et les collaborateurs de la caisse régionale pour "leurs efforts engagés ces derniers mois sur la tarification, la surveillance de portefeuille et la maîtrise des coûts, afin de garder le cap". Le président national a commenté les résultats positifs du groupe malgré les aléas climatiques, publiés le 19 avril. Le chiffre d'affaires a notamment augmenté de 6,9 % pour atteindre 17 milliards d'euros. Laurent Poupart entend mettre "la puissance du groupe au service de la performance des caisses régionales" dans son projet. Parmi les impératifs stratégiques figurent "le développement, la maîtrise des activités - l'automobile notamment - mais aussi l'efficacité opérationnelle". Il a rappelé aussi que 2023 avait été l'année du plein déploiement de l'assurance multirisque climatique, précisant l'augmentation très importante des surfaces agricoles assurées. "Nous avons assuré cette année plus d'un million d'hectares supplémentaires, grâce à l'engagement des caisses régionales", indiquait-il. Le premier assureur de l'agriculture travaille aussi sur la "mise en place d'un pool de réassureurs qui permettra de mutualiser le risque et de le tarifer au plus juste prix". Ce dernier devrait être opérationnel pour la campagne 2025-2026.